최고의 스타트업 기업 대출 12가지 및 대출 받는 방법(2025)

훌륭한 아이디어는 새로운 비즈니스를 시작하는 데 필요한 많은 요소 중 하나입니다. 스타트업에서 성장 단계로 나아가려면 상당한 시간과 자금을 투자해야 하는 경우가 많습니다.

새로운 사업을 위한 스타트업 비즈니스 대출을 받는 것은 기존 비즈니스를 위한 대출보다 더 어려울 수 있으며, 특히 개인 신용이 좋지 않거나 해당 산업에서의 경험이 부족한 경우 더욱 그렇습니다. 그러나 많은 신규 창업자가 다양한 자금 조달 옵션을 이용해 성공을 거두었습니다.

본 블로그에서는 여러분의 사업을 지원할 수 있는 최고의 스타트업 비즈니스 대출 및 자금 조달 옵션에 대해 알아봅니다.

스타트업 비즈니스 대출이란?

스타트업 비즈니스 대출은 특정한 대출 유형이 아닙니다. 오히려 새로운 비즈니스를 시작하는 데 사용되는 모든 유형의 대출을 의미합니다. 사업주는 이러한 대출로 얻은 자금을 제품이나 서비스 개발, 직원 고용, 공간이나 장비 임대, 마케팅 전략 수립,재고 구매 등에 사용할 수 있습니다. 

소규모 비즈니스 대출을 담당하는 기관에서는 일반적으로 스타트업이 사업 신용이나 높은 수익을 증명할 것이라고 기대하지 않습니다. 다만, 대출 자격과 자금 조달 조건을 결정하기 위해 사업체 소유자의 개인 신용과 업계 경험 등을 참고할 수 있습니다.

스타트업 대출을 받아야 하는 4가지 이유

스타트업 비즈니스 대출을 통해 자금 조달이 필요한 상황은 다양합니다. 다음은 대출을 받아야 하는 몇 가지 이유입니다.

• 재고 구매: 스타트업 대출을 통해 가장 잘 팔리는 제품의 재고를 유지하고, 대량 할인 혜택을 제공하고, 새로운 제품 라인을 탐색하며, 공급망을 더 잘 관리할 수 있습니다.
• 마케팅: SEO 최적화, 인플루언서와의 협업, 보상 또는 추천 프로그램 시작, 소셜 미디어 및 검색에서 유료 마케팅에 투자하려는 경우 스타트업 대출이 유용합니다.
• 제품 개발: 프로토타입을 통해 제품 아이디어를 실현하고, 시장 조사를 위해 투자하며, 재정 지원을 통해 새로운 제품 및 컬렉션을 출시할 수 있습니다.
• 인재 확보: 전문가 및 계약자를 영입하고, 우수한 인재를 유치하며, 최고의 직원에게 보상을 제공하고, 팀의 전문성 향상을 위한 새로운 방법을 모색할 수 있습니다.

고려해야 할 12가지 스타트업 비즈니스 대출

1. 자체 자금 조달
2. 친구 및 가족의 자금 지원
3. 중소기업청 대출
4. 지역 비즈니스 자금 지원
5. 크라우드펀딩
6. 소규모 비즈니스 보조금
7. 자산 기반 금융
8. 비즈니스 신용한도
9. 온라인 정기 대출
10. 장비 금융
11. 송장 금융
12. 비즈니스 신용카드

1. 자체 자금 조달

많은 신규 소상공인들은 개인 대출을 받거나 저축 자금으로 비즈니스를 자금 조달합니다. 무담보 대출, 비즈니스 신용카드, 2차 주택 담보 대출 또는 퇴직 계좌를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

이러한 옵션은 비즈니스 대출 자격을 얻기 어려운 경우나 투자자에게 일부를 판매하기보다는 비즈니스를 전적으로 소유하기를 원하는 경우 유용할 수 있습니다. 그러나 개인 자산과 저축이 위험에 처할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

2. 친구 및 가족의 자금 지원

친구와 가족으로부터 자금을 조달하는 것도 고려할 수 있습니다. 그 대가로 그들에게 지분이나 주식을 제공합니다.

친구와 가족은 신용 조회를 요구하지 않을 수도 있으며, 외부 대출 기관보다 더 좋은 조건을 제시할 수도 있습니다. 그러나 사업이 실패하고 부채를 상환할 수 없을 경우, 관계에 미칠 영향을 반드시 고려해야 합니다.

3. 중소기업청 대출

중소기업청(SBA)은 대부분의 SBA 대출을 직접 제공하지 않지만, 참여하는 대출자가 제공하는 대출을 부분적으로 보증합니다. 비즈니스와 자금 사용 계획에 따라 다양한 유형의 SBA 대출을 신청할 수 있습니다.

신청 및 승인 과정은 길 수 있지만, 보증이 있으면 좋은 조건으로 상당한 금액의 대출을 받기가 더 쉬워질 수 있습니다. 신용이 좋지 않은 경우에도 가능할 수 있습니다.

• SBA 7(a) 대출 프로그램은 가장 인기 있는 프로그램 중 하나로, 최대 500만 달러의 자금을 제공합니다.
• SBA 504 대출 프로그램은 부동산이나 장비 구매에 적합한 옵션이 될 수 있습니다.
• 7(a) Working Capital Pilot Program은 사업 운영 이력이 최소 12개월 이상인 기업을 지원합니다.
• SBA microloan program은 비즈니스를 시작하거나 확장하기 위해 최대 5만 달러의 자금을 제공합니다.

중소기업청은 대출 기관 찾기 도구도 제공하므로, 이를 통해 대출 프로그램을 제공하는 대출 기관을 찾아 대출 프로그램을 비교할 수 있습니다.

4. 지역 비즈니스 자금 지원

지역 신용 조합, 커뮤니티 은행 및 비영리 단체에서 전통적인 비즈니스 대출 옵션을 찾아볼 수도 있습니다.

대출자에 따라 금리, 조건 및 요구 사항이 다를 수 있지만, 소규모 대출 기관은 대형 은행이나 온라인 대출자보다 개인 경험을 더 중점적으로 고려하여 유연한 경우도 많습니다. 일부 대출자는 SBA 프로그램과 유사한 지역 또는 주 차원의 대출 보증 프로그램에 참여하기도 합니다.

5. 크라우드펀딩

온라인 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 자금을 모을 수도 있습니다. 크라우드펀딩에는 여러 종류가 있지만, 신생 기업에 가장 유용한 방식은 보상 기반 크라우드펀딩과 지분 크라우드펀딩입니다.

보상 기반 크라우드펀딩에서는 기업가들이 자금을 제공받는 대가로 새로운 제품에 대한 첫 접근 기회나 향후 제품에 대한 큰 할인과 같은 혜택을 제공합니다. 지분 크라우드펀딩에서는 기업이 회사의 지분을 재정적 투자와 교환합니다.

6. 소규모 비즈니스 보조금

기업, 지역, 주 및 연방 소규모 비즈니스 보조금이 있으며, 상환할 필요가 없는 이러한 보조금은 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 귀하의 비즈니스는 보조금을 제공하는 기관이 제시하는 목표와 일치해야 하며, 경쟁이 치열한 신청 절차를 거쳐야 합니다.

Grants.gov는 연방 소규모 비즈니스 보조금을 찾기 위한 좋은 출발점입니다. 또한 지역 소기업 개발 센터를 검색하여 보조금, 자금 조달 및 비즈니스 운영에 대한 조언을 받을 수 있습니다.

7. 자산 기반 금융

기존 비즈니스 자산을 담보로 대출을 받을 수도 있습니다. 이 유형의 대출은 재무 상태가 좋지 않지만 부동산, 외상 매출금 또는 재고와 같은 자산이 있는 경우 유용합니다. 대출 금액은 종종 자산의평가 가치의 일정 비율로 결정됩니다.

예를 들어, 대출자는 장비 가치의 70%와 외상 매출금의 80%에 해당하는 금액을 대출할 수 있습니다. 자금을 사용하여 즉각적인 운영 비용을 충당하고 주문을 이행하면서 대출을 상환할 수 있습니다.

8. 비즈니스 신용한도

비즈니스 신용한도는 스타트업에게 지속적인 창업 자금 공급원이 될 수 있습니다. 대출과 달리 전체 금액을 한 번에 미리 받지 않습니다. 대신, 필요에 따라 신용 한도에서 돈을 인출할 수 있으며, 한도에 도달할 때까지 사용할 수 있습니다. 대출한 금액에 대해서만 이자가 부과되기 때문에 정기 대출보다 더 유연합니다.

9. 온라인 정기 대출

온라인 비즈니스 대출은 종종 정기 대출로, 대출 승인 후 전체 대출 금액을 받고 정해진 기간 동안 매달 상환하는 방식입니다. 다음은 두 가지 방식의 예시입니다.

• 담보 대출은 부동산, 재고, 또는 장비와 같은 담보를 요구합니다. 만약 대출 상환을 하지 못하면, 대출 기관은 해당 자산을 압수하여 손실을 회수할 수 있습니다. 이 유형의 스타트업 대출은 담보가 대출 기관의 위험을 줄여주기 때문에 유리한 조건을 제공하는 경향이 있습니다.

• 무담보 대출은 담보를 요구하지 않습니다. 대출 기관은 신용도, 재정 안정성, 그리고 상환 능력 등을 기준으로 자격을 평가합니다. 이 유형의 스타트업 대출은 대출 기관의 위험이 더 크기 때문에 일반적으로 더 높은 이자율을 적용합니다.

이 대출은 온라인 대출 기관에서 제공되며, 전통적인 은행 대출보다 신청 절차가 빠르고 간단합니다. 온라인 대출 기관은 보통 현대적인 기술을 활용해 신청자의 자격을 신속하게 평가하고 승인 과정을 진행합니다.

10. 장비 금융

장비 자금 조달은 비즈니스가 운영에 필요한 장비나 기계를 확보하는 데 도움을 주기 위해 특별히 설계된 대출 유형입니다.

대출 기관은 일반적으로 장비를 직접 구매하기 위한 자금을 제공합니다. 이 장비 자체가 대출의 담보 역할을 하므로, 차입자가 채무 불이행할 경우 대출 기관은 장비를 압수하여 손실을 회수할 수 있습니다. 이는 스타트업이 운영 자본을 묶지 않고 자산을 확보할 수 있게 해줍니다.

11. 송장 금융

송장 금융 또는 외상매출금 금융은 스타트업이 미수금 송장을 활용하여 비즈니스 운영 자본을 조달하는 방식입니다. 대출 기관은 해당 미수금의 일정 비율을 비즈니스에 선지급합니다. 고객이 송장을 지불하면 대출 기관은 수수료를 제외한 나머지 잔액을 지급합니다.

송장 금융의 상환 조건은 일반적으로 고객의 결제 시점에 따라 결정되며, 세부 사항은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다. 고객이 송장을 지불하면, 대출 기관은 미리 지급한 금액과 수수료를 총 수금액에서 차감합니다.

12. 비즈니스 신용카드

비즈니스 신용카드는 개인 신용카드와 유사하지만, 비즈니스 용도로만 사용됩니다. 기업은 Shopify Credit와 같은 전액 결제 카드를 사용하여 구매하고, 비용을 추적하며, 현금 흐름 격차를 메우기 위해 리볼빙 신용 한도를 활용할 수 있습니다.

비즈니스 신용카드는 개인과 사업 비용을 구분하기 쉽게 해주며, 비즈니스 지출 카테고리에 맞춘 보상 프로그램을 통해 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

스타트업 비즈니스 대출 받는 방법

아이디어를 실현하기 위해 여러 차례의 자금 조달이 필요할 수 있으며, 스타트업 대출을 받는 과정은 매번 동일합니다.

1. 사업계획서 작성

대출 기관은 여러분이 새로운 비즈니스와 관련된 문제점과 기회를 충분히 고려했는지 확인하고 싶어합니다. 이를 위한 훌륭한 방법 중 하나는 사업계획서를 작성하는 것입니다.

사업계획서는 회사 목표, 목표 달성을 위한 전략 및 일정 등을 설명하는 전략적 문서입니다. 비즈니스를 운영하거나 산업에서 일한 경험에 대한 관련 정보를 포함하는 것을 잊지 마세요.

사업계획서에 포함해야 할 섹션의 간단한 목록은 다음과 같으며, 사업계획서 작성 가이드를 참조할 수도 있습니다.

• 요약
• 회사 설명
• 시장 분석
• 조직 및 관리
• 제품 또는 서비스 라인
• 마케팅 및 판매 전략
• 자금 요청
• 재무 예측

2. 개인 신용 평가

개인 신용은 자금 조달 자격 및 대출 조건에 영향을 미칠 수 있습니다. 많은 무료 앱과 금융 계좌를 통해 무료로 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 현재 신용 상태를 확인하고 신용 점수를 개선하기 위해 할 수 있는 일을 고려하세요.

신용 보고서에 부정확하거나 문제가 있는 사항이 있다면 이를 수정하거나 영향을 줄이는 방법을 찾아야 합니다. 오류에 대한 이의를 제기하거나, 부채를 상환하거나, 필요에 따라 채권자와 합의하세요. 앞으로는 청구서 비용을 제때 지불하고, 신용카드 잔액을 낮게 유지하며, 불필요한 신용 계좌를 개설하지 않도록 하세요.

3. 비즈니스 신용 구축

사업을 위한 별도의 신용 프로필을 구축하면 대출 기관과의 신뢰를 높이고 자금 조달에 대한 접근성을 개선할 수 있습니다.

첫 번째 단계는 사업체를 등록하고 **고용주 식별 번호(EIN)**를 받는 것입니다. 그 다음, 사업 명의로 은행 계좌를 개설하거나 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

4. 다양한 대출 유형 비교

자금 조달 옵션을 평가한 후, 이제 대출 기관을 찾아야 합니다. 대출 기관을 선정할 때는 필요한 금액, 자금 필요 시점, 상환 능력을 고려하여 후보 목록을 작성하세요.

5. 스타트업 대출 신청

이제 대출 신청 준비가 되었습니다! 재무 제표, 세금 신고서 및 사업 허가증을 미리 준비하면 신청 시에 유용합니다.

자격 및 신청 요건을 검토하고 여러 대출 기관이나 조직에 신청하세요. 받은 제안을 비교하여 가장 적합한 것을 결정하세요. 이 단계에서 최상의 조건을 위해 협상할 수 있습니다.