Buy now pay later: cos’è e i migliori fornitori

Quando i clienti desiderano acquistare un articolo ma non hanno liquidità a disposizione, possono scegliere tra varie opzioni: utilizzare una carta di credito, aderire a un programma di pagamento a rate del negozio, oppure pagare mensilmente tramite un accordo di “buy now pay later”, o BNPL (anche chiamato “acquista ora, paga dopo”).

Le carte di credito continuano a mantenere una solida posizione, ma i piani di pagamento rateali stanno diventando obsoleti. I programmi BNPL gestiti da specialisti del credito di terze parti stanno guadagnando popolarità e accessibilità.

Nonostante i rivenditori debbano pagare una commissione ai fornitori BNPL per utilizzare il servizio, riescono comunque a compensare questo costo grazie all’aumento del volume delle vendite.

Vuoi sapere se il programma “buy now pay later” può funzionare per la tua attività? Scopri di più su questa nuova tendenza e sui principali fornitori di servizi BNPL.

Che cos'è il buy now pay later (BNPL)?

Un piano di “buy now pay later” (BNPL, o “acquista ora, paga dopo”) è un prestito offerto al cliente per acquistare merce a credito, senza utilizzare una carta di credito. Tra i fornitori BNPL più popolari ci sono Shop Pay Installments di Shopify, PayPal e Klarna.

Molti fornitori BNPL eseguono un controllo istantaneo del credito sul cliente e poi rilasciano i fondi per il prestito direttamente al punto vendita. Il cliente effettua quindi un pagamento mensile al fornitore fino a quando il prodotto non è stato completamente pagato.

Solo in pochi casi è previsto il pagamento degli interessi, ma alcune aziende addebitano commissioni per i pagamenti in ritardo. Le aziende BNPL possono compensare l'assenza di interessi addebitati al consumatore con una commissione per il rivenditore.

Come funziona il buy now pay later?

Il buy now pay later è un sistema di pagamento che consente ai clienti di acquistare degli articoli subito e di pagarli in seguito, solitamente entro un periodo di tempo prestabilito. Questo tipo di pagamento è spesso utilizzato dai rivenditori online ed è simile al concetto di pagamento a rate.

Di solito, i clienti selezionano l'opzione di acquista ora, paga dopo al momento del pagamento. Ricevono quindi una fattura con una data di scadenza e devono effettuare la transazione entro tale data, altrimenti potrebbero incorrere in commissioni per ritardo.

Ecco una panoramica di come funziona il processo acquista ora, paga dopo sia per i consumatori che per i rivenditori:

1. Il cliente aggiunge uno o più prodotti al carrello e avvia il processo di pagamento. Il processo BNPL inizia proprio come una qualsiasi altra transazione di e-commerce: il cliente visita il suo negozio online preferito, seleziona la merce e si prepara a pagare.
2. Il fornitore BNPL scelto dal rivenditore presenta l'opzione di buy now pay later. Durante il pagamento, il cliente potrà scegliere se pagare con carta di credito, debito, o tramite BNPL.
3. Il prestatore esegue una verifica dell’affidabilità creditizia del cliente. Quando il cliente sceglie di acquistare i propri articoli utilizzando il BNPL, inserisce alcuni dettagli personali (come l'indirizzo di residenza o il codice fiscale). Il fornitore BNPL esegue immediatamente una verifica dell’affidabilità creditizia del cliente per avere la certezza che ripagherà il prestito.
4. Il fornitore BNPL addebita una commissione al rivenditore. Il fornitore BNPL prenderà una percentuale della transazione al dettaglio, che verrà addebitata direttamente al rivenditore. La commissione (che di solito varia tra il 2% e l'8%) viene detratta dalla somma che il fornitore BNPL versa al commerciante. Questo è simile agli accordi che le compagnie di carte di credito tradizionali hanno con i rivenditori.
5. Il cliente estingue il saldo nel tempo. La maggior parte dei fornitori di buy now pay later offre prestiti senza interessi se il cliente estingue il saldo completo in un breve periodo di tempo (di solito 30 giorni). Se i clienti necessitano di più tempo per effettuare il pagamento, i prestatori possono offrire piani di pagamento diversi con tassi di interesse variabili. Proprio come con una carta di credito, più velocemente il cliente estingue il debito, meno interessi totali paga.

Perché il buy now pay later è così popolare?

Il buy now pay later aumenta il fatturato

Il buy now pay later offre un’opzione aggiuntiva di pagamento per gli acquirenti senza carte di credito, il che significa che hai un pool più ampio di potenziali clienti. Un servizio BNPL offre molti degli stessi vantaggi di una carta di credito per i consumatori, ma per acquisti individuali relativamente più piccoli.

I clienti possono fare tutto questo sul sito web del fornitore buy now pay later o tramite l’app per smartphone. Questo semplice processo di pagamento significa più vendite per i commercianti.

La maggior parte dei servizi acquista ora, paga dopo offre varie opzioni: i clienti possono, ad esempio, pagare l'intero prezzo di acquisto utilizzando il servizio BNPL oppure suddividere l'acquisto tra BNPL e un'altra fonte di pagamento (come una carta di debito).

Rischio minimo

I servizi di buy now pay later si assumono solitamente tutti i rischi. Ciò significa che il fornitore BNPL è responsabile in caso di mancato pagamento: i commercianti ricevono comunque l'intero importo dell'acquisto anche se il cliente non effettua i pagamenti. Non devi essere una banca o un'istituzione finanziaria per offrire il sistema di pagamento acquista ora, paga dopo ai tuoi clienti.

Integrazione semplice

Molti fornitori acquista ora, paga dopo offrono opzioni di integrazione per i commercianti. Questo semplifica l’aggiunta dell'opzione di pagamento al processo di checkout senza un investimento economico significativo o competenze tecniche. Shop Pay Installments, ad esempio, funziona senza problemi con la suite di strumenti aziendali di Shopify.

Vantaggi dell'accettare pagamenti buy now pay later

Aumenti il valore medio dell'ordine

In breve, il BNPL consente ai clienti di acquistare cose che altrimenti non potrebbero permettersi, o che non vorrebbero pagare in un’unica volta, senza dover utilizzare una carta di credito.

Questo può consentire loro di acquistare prodotti più costosi, passare a versioni premium o aggiungere accessori e complementi, portando a un valore medio dell'ordine (AOV) più elevato. Infatti, i commercianti che utilizzano Shop Pay Installments registrano un aumento fino al 50% del valore medio dell'ordine e fino al 28% in meno di carrelli abbandonati.*

Migliori il flusso di cassa

Offrire il buy now pay later può darti un vantaggio competitivo nel mercato. In settori in cui più venditori offrono prodotti simili, fornire opzioni di pagamento flessibili può differenziare un'attività dall'altra.

Molti clienti abbandonano i loro carrelli a causa di costi imprevisti o preoccupazioni riguardo alla possibilità di poter sostenere quella spesa. Le opzioni acquista ora, paga dopo possono aiutare a ridurre i tassi di abbandono dei carrelli fornendo ai clienti una struttura di pagamento più gestibile.

Tu ricevi pagamenti anticipati dal fornitore BNPL, e i tuoi clienti ripagano le rate nel tempo. Questo può aiutarti a migliorare il flusso di cassa, specialmente per acquisti più consistenti. Offrendo opzioni di pagamento flessibili che si allineano con le situazioni finanziarie dei clienti, puoi promuovere la fedeltà e incoraggiare acquisti ripetuti.

Attiri clienti più giovani

I consumatori più giovani tendono ad essere più aperti all'utilizzo dei servizi acquista ora, paga dopo per effettuare acquisti: preferiscono alternative alle carte di credito tradizionali o potrebbero avere accesso limitato al credito. Pertanto, il BNPL è un ottimo modo per attrarre nuovi clienti più giovani che preferiscono la flessibilità di pagare nel tempo.

Le 3 migliori app buy now pay later

1. Shop Pay Installments
2. PayPal Pay Later
3. Klarna

1. Shop Pay Installments

Shopify offre un robusto servizio di buy now pay later chiamato Shop Pay Installments, in collaborazione con Affirm. Shop Pay Installments consente alle piccole imprese online di beneficiare degli stessi vantaggi BNPL goduti dai grandi rivenditori, inclusi un valore medio dell'ordine più elevato e minori tassi di abbandono dei carrelli.

Per verificare la tua idoneità, accedi al tuo admin di Shopify e vai su Impostazioni > Pagamenti. Clicca su Gestisci sotto Shop Pay Installments. Se puoi utilizzare il servizio, avrai la possibilità di esaminare le opzioni di finanziamento. Per attivare il servizio, clicca su Seleziona pacchetto premium per accettare le opzioni di finanziamento premium offerte.

Per attivare Shop Pay Installments nel tuo negozio Shopify, segui questi passaggi:

1. Dal tuo admin di Shopify, vai su Impostazioni > Pagamenti.
2. Nella sezione Shopify Payments, clicca su Gestisci.
3. Nella sezione Shop Pay, seleziona Shop Pay Installments e poi clicca su Salva.

Puoi anche utilizzare Shop Pay Installments con Shopify POS per transazioni di persona.

Caratteristiche in evidenza:

• Integrazione completa del negozio online e del punto vendita (POS) per vendite online e di persona
• Nessuna commissione di elaborazione dei pagamenti per rimborsi e resi
• I pagamenti vengono versati ai commercianti in 1–3 giorni lavorativi

Vantaggi:

• Facile integrazione con il tuo negozio Shopify e sistema POS
• Aumenti il tasso di conversione e il valore medio dell'ordine
• Offri rate ai milioni di acquirenti che utilizzano Shop Pay

Svantaggi:

• Funziona solo con Shopify

Prezzi: Se scegli Shopify come piattaforma ecommerce, puoi utilizzare Shop Pay Installments per consentire ai clienti di pagare in uno dei due modi, a seconda dell'importo della transazione:

1. Per ordini da $50 (circa €46) a $999.99 (circa €920): i clienti pagano quattro rate bisettimanali senza interessi.
2. Per ordini da $150 (circa €138) a $30000 (circa €27600): i clienti effettuano pagamenti mensili con interessi dal 10% al 36% APR. Questi possono essere pagati in tre, sei o dodici mesi, a seconda dell'importo dell'acquisto.

2. PayPal Paga in 3 rate

PayPal è conosciuto come sistema di pagamento online sicuro e come app di trasferimento di denaro tra persone, ma è anche un servizio di buy now pay later. Il suo prodotto di prestito principale, Paga in 3 rate, consente di dividere il pagamento in 3 rate per acquisti online con importi tra €30 e €2000.

Caratteristiche in evidenza:

• Accesso a un'ampia base di utenti
• Pagamento immediato anticipato

Vantaggi:

• Facile da configurare
• Riconoscimento e fiducia del brand

Svantaggi:

• Solo un’opzione di pagamento

Prezzi: Si applicano le commissioni standard di transazione di PayPal.

3. Klarna

Klarna utilizza una metrica proprietaria chiamata Potere d'Acquisto invece di limiti di prestito rigidi. Descrive il Potere d'Acquisto come “un importo stimato basato su fattori come la tua storia di pagamenti con Klarna e il tuo saldo in sospeso”. Se un cliente ha un buon credito e una solida storia di pagamenti, potrebbe essere idoneo per prestiti più elevati da parte di Klarna rispetto alla maggior parte degli altri fornitori di BNPL. Gli interessi massimi sono del 25%.

Caratteristiche in evidenza:

• Estensione del browser disponibile per i consumatori
• Limiti di prestito
• Carte fedeltà

Vantaggi:

• Diverse opzioni di pagamento per i consumatori
• Disponibile per acquisti online e di persona

Svantaggi:

• Commissioni elevate segnalate sia per i commercianti che per i consumatori
• Limita il prestito ai consumatori con profili di credito solidi

Prezzi: Le commissioni di Klarna variano a seconda del tuo profilo aziendale e del mercato attuale.

6 cose da considerare quando si cerca un fornitore buy now pay later

Quando cerchi un fornitore BNPL per la tua attività, considera quanto segue:

• Integrazione e compatibilità con la tua piattaforma e-commerce: Shop Pay Installments, ad esempio, offre ai clienti l'opzione di pagare il loro ordine in rate al momento del pagamento, sia online che in negozio, grazie all'integrazione con il tuo sito Shopify e POS.
• Importo del prestito: Assicurati che il fornitore BNPL presti abbastanza affinché i tuoi clienti possano acquistare i tuoi prodotti, e anche che i tuoi prodotti non siano prezzati troppo bassi per essere idonei per il BNPL.
• Ricezione dei fondi: Non vuoi aspettare settimane per ricevere i fondi da una vendita BNPL. Dopo aver acquisito il pagamento per un ordine effettuato utilizzando Shop Pay Installments, ad esempio, riceverai il pagamento completo entro tre giorni lavorativi.
• Esperienza del cliente: Cerca un fornitore che offra un'interfaccia user-friendly, termini e condizioni trasparenti e un supporto clienti reattivo per affrontare eventuali problemi o preoccupazioni. La funzione di potere d'acquisto di Shop Pay Installments, ad esempio, consente ai tuoi clienti di visualizzare le loro opzioni di pagamento Shop Pay Installments all'inizio del loro percorso di acquisto.
• Flessibilità e personalizzazione: Scegli un fornitore BNPL che offra flessibilità in termini di opzioni di pagamento, rimborsi e personalizzazione per soddisfare le esigenze uniche della tua attività e del tuo pubblico target.
• Analisi dei dati e approfondimenti: Cerca strumenti di reportistica per monitorare le metriche chiave. Puoi visualizzare le analisi per Shop Pay Installments ed esportare i dati come foglio di calcolo CSV.

Come promuovere il buy now pay later e aumentare il valore medio dell'ordine

Aggiungi un banner al tuo negozio online

Promuovi la tua offerta buy now pay later sul tuo sito web con un banner. Sottolinea i vantaggi del programma e considera di collegarti a una pagina delle domande frequenti per rispondere alle domande comuni al riguardo. Aggiungi il banner alla home page del tuo sito, alle pagine prodotto, e alla tua pagina carrello.

Ad esempio, l'azienda di bellezza RevAir ricorda ai clienti con un banner sul sito che possono utilizzare Shop Pay per acquistare i loro prodotti a soli $32 al mese.

Includilo nelle email di marketing

Utilizza l’email marketing per promuovere l’acquista ora, paga dopo con i tuoi clienti. Se utilizzi Shop Pay Installments, ad esempio, puoi farlo sia tramite social media che email marketing. Usa il modello di email pre-caricato di Shopify, disponibile se hai installato l'app Shopify Email sul tuo sito.

Aggiungi messaggi mirati

Installa della segnaletica in punti strategici del tuo negozio fisico per sensibilizzare i clienti sul BNPL mentre si spostano nel tuo negozio. Potresti posizionare i messaggi all'ingresso, alla cassa, vicino ad articoli di valore elevato, accanto ai bestseller e nelle cabine di prova.

Collabora con il tuo fornitore BNPL

Alcuni fornitori BNPL hanno canali di marketing e distribuzione aggiuntivi di cui puoi approfittare. Ad esempio, l'app Shop può mostrare l'inventario agli acquirenti, consentendo loro di vedere rapidamente quali commercianti accettano pagamenti buy now pay later. Questo è un ottimo modo per accedere a un nuovo pubblico e a un nuovo canale di vendita.

Alternative al buy now pay later

Il BNPL potrebbe non essere un'opzione valida per ogni piccolo commerciante o acquirente. Ecco alcune alternative da esplorare:

• Pagamento a rate: Se la tua attività riesce a gestirlo, puoi ancora offrire l'opzione di pagamento a rate. Con questo sistema, i clienti devono pagare l'importo totale in rate prima di poter ricevere il prodotto.
• Prestito personale: Se un acquirente non può davvero permettersi qualcosa, può optare per un prestito personale. Non è tuo compito come commerciante suggerirlo, lascia la decisione al cliente.
• Programma fedeltà: Potresti proporre un programma fedeltà che offre premi per gli acquisti. Puoi considerare di offrire sconti o consentire ai clienti di "pagare" un acquisto con i punti raccolti fino a quel momento.
• Prezzi basati sul reddito: Alcune aziende hanno un sistema di prezzi basato sul reddito che consente ai clienti di pagare ciò che possono. Questo può essere un argomento delicato e complicato da affrontare, e richiede anche molta fiducia nei tuoi clienti.
• Carta di credito del negozio: Molti grandi rivenditori offrono le proprie carte di credito. Anche se questo potrebbe non essere un percorso accessibile per le piccole imprese, potresti valutarlo per quando la tua attività sarà cresciuta.